Банк «ОТП»: онлайн-заявка на кредит! Выгодно ли это?
Сам банк является частью международной финансовой группы, работающей на территории Восточной и Центральной Европы. В настоящий момент банк занимает 31 место в перечне самых прибыльных кредитных организаций, а его собственный капитал на начало 2015 года превысил 31.5 миллиарда рублей. Обслуживание клиентов банк осуществляет через широкую сеть собственных отделений, гостеприимно распахивающих двери перед корпоративными и частными клиентами.
Закон РАА
По условиям договора с банком деньги должны поступить на счет банка 10 числа, я так и сделал. Отправил платеж онлайн в банк за пару дней и он поступил точно 10-го.После этого я решил проверить и позвонил по бесплатному телефону, где оператор мне сообщила, что деньги поступили после обеда, а это не считается и теперь у меня будет считаться просрочка платежа банку. Тут меня подкосило, что за бред.
Как подать в суд на отп банк
Например, в прошлом году должникам рассылались SMS-сообщения с требованиями погасить кредит».В то же время скорость взыскания старых долгов примерно равна скорости, с которой появляются новые иски. В прошлом году ХКФ Банк подал в суд на 214 тыс. заемщиков, что на 18% превышает показатель 2011 года.
В других банках, специализирующихся на потребкредитовании, также отмечают тенденцию к росту судебных разбирательств с должниками, однако конкретные цифры не раскрывают.
Кредит — просто гениально
Итак, есть исполнительный лист и о его движении всегда можно узнать в отделе судебных приставов по месту Вашего жительства, а не сидеть в неведении относительно планируемых против Вас акций. И через 2 дня я положил еще на одну свою карту деньги, и с неё тоже была списана эта сумма. Писать ли им заявление. Товарищу это явно не понравилось, еще раз уточнили ситуацию под предлогом «решаем подавать с суд или коллекторам», про письмо сказали, что типа почта плохо работает и оно может потеряться (хотя я ответила, что это уже проблемы почты и банка, у меня есть квитанция), предлагали прийти в юридический отдел банка «мы тут обсудим, поговорите с директором «чего-то», с юристом и т.Отзывы и жалобы
Деньги обещали вернуть. Но когда? Так мало того мне надо в течении этого же дня выбрать другой способ оплаты и оплатить. А сами они мой платеж не могут перекинуть. Почему сразу не отправили деньги обратно? Почему не отправили смс, что действия платежа не корректны? Что за халатность? В платеже указан номер договора фамилия и имя и начало отчества. Неужели этого не достаточно?Я погасила полностью досрочно кредит, написала заявление о полном досрочном погашении, чтобы мне пересчитали проценты! Сумму мне сказали, я ее погасила, но позвонив по горячей линии мне сказали, что перерасчет не произведен и у меня задолженность.
ОТП Банк жалобы — Мошеничество, оскорбление
Я попросил в данном случае выслать мне копию кредитного договора, на что мне отказал оператор в грубой форме. Платить я перестал в августе месяце 2011 года. После чего мне регулярно названивали из банка, требовали оплатить вымышленную задолжность, при каждом звонке меня оскорбляли, говорили что заберут все мое имущество. Однако, такого права никто не имеет, кроме судебного пристава-исполнителя по решению суда, я сам работаю судебным приставом уже пять с половиной лет.Отп банк подает ли в суд
Ru - Редакция деловых новостейУволенный председатель Верховного суда Венгрии тогда был настолько возмущен происходящим, что даже подал иск в Страсбург и выиграл процесс. Его досрочное увольнение признали. Масштабы полагающейся венгерским заемщикам компенсации можно представить уже хотя бы по тому, что, например, летом.При какой сумме банк подает в суд. Основанием для обращения в суд банком-кредитором в отношении недобросовестного заемщика не всегда и не обязательно является сумма фактической задолженностии.
Если по Вашему делу было вынесено заочное решение, то необходимо: - обратиться к судебным приставам и узнать в каком суде рассматривалось дело;- затем обратиться в суд с просьбой выдать копию решения;- далее написать ходатайство об отмене заочного решения;- Ваше дело должно быть рассмотрено еще раз, но уже в вашем присутствии. Что делать, если Вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик отказывается платить? Заемщик и ручатель несут солидарную ответственность за исполнение кредитных обязательств (пункт 1 статьи 363 ГК РФ). Если Вы оплатили долг заемщика, то вправе подать на него в суд и стребовать всю причитающуюся сумму. Пришла судебная бумага о взыскании задолженности родственникам умершего заемщика. Как быть? Если Вы не вступали в наследство, то платить ничего не обязаны. В том же случае, если наследство получено, то придется заплатить в пределах стоимости наследственного имущества.
Суд с банком. как добиться отмены комиссий и штрафов и не остаться без штанов
Вместе с темой «Просроченная кредитная карта» также ищут: Срочная консультация юриста бесплатно 8 800 505-91-11
- Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы.
Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами.
Основной долг желательно погашать по мере возможности.
Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру.
Подает ли отп банк в суд по просроченным кредитным картам высланным по почте?
У Вас есть ответ на этот вопрос? Вы можете его оставить, нажав на кнопку Ответить Я брала 200000 рублей кредита с процентами получилась 331182,81 рублей я выплатила 161000 руб.
потом не было возможности платить сейчас нашла 170000 руб. чтобы погасить кредит но за это время набежала пеня 800000 руб как написать заявление чтобы с меня сняли всю пеню?
Стоит ли бояться суда с банком?
Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы.
Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами.
Основной долг желательно погашать по мере возможности.
Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру.
Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.Для сведения:Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общий срок исковой давности 1.
Когда банк подает в суд на должника по кредиту
Похожие вопросы Персональные данные работника (данные паспорта, год рождения) можно ли высылать по электронной почте. читать ответы (1) В 2006 году банк прислал мне по почте кредитную карту, я в это время в городе не находилась.
Инфо
По приезду оказалось, что я им должна 25000 рублей читать ответы (1) Банк подал в суд за неуплату кредитной карты.
Я в данный момент не работаю т.к. в декретном отпуске (ребенку 6 месяцев) могу ли я рассчитывать на рассрочку платежа? читать ответы (1) Банк подал в суд по просроченному кредиту. В заявление не указано о том что на протяжении 6 месяцев удерживали почти всю зарплату, пока не написали жалобу. читать ответы (1) Банк подал на меня в суд, за просроченую кредитную карту. Долг был закрыт ещё до суда, а иски из суда до сих пор идут.
Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3.
Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.
Одним из самых последних, и как может показаться самых весомых, аргументов различных служб взыскания и коллекторов является страшилка про суд. Всё, ты не платишь, банк подает в суд. Ой, страшно, не надо, я заплачу.
Давайте разберёмся, кому от этого суда страшнее будет. Банки судом хоть и пугают, но реально обращаться туда ой как не хотят и по многим причинам. Во-первых, обращение в суд происходит, как правило, с расторжением кредитного договора, а это значит останавливаются все начисляемые пеня, проценты и прочее.
Банк подал в суд за неуплату кредита
Если в один прекрасный день, открыв свой почтовый ящик, Вы получили заявление в суд по кредиту от банка, это совсем не означает, что ваше дело плохо и впереди предстоят долгие годы судебных тяжб. Как правило, если банк подал исковое заявление в суд за неуплату кредита. то ваша просрочка по кредиту длится уже не 1 месяц и не 2 месяца, и, возможно суд – это единственный выход, чтобы погасить накопившийся долг по кредиту.
Банк подал в суд на должника
На сегодняшний день в России, банки выдали населению огромное количество займов. Многие клиенты выплачивают все в срок, но есть категория заемщиков, которые в силу обстоятельств больше не в состоянии оплачивать по счетам. Причин этому много, но, как правило, это сложное материальное положение.
Кредитные организации, в свою очередь, пытаются всеми правдами и неправдами вернуть свои деньги.
Если банк подал в суд
Если вы проживаете по месту регистрации, вас должны уведомить своевременно. В этом случае вы сможете предпринять действия для собственной защиты в судебном заседании. К сожалению, на практике так происходит далеко не всегда. Должник не проживает по месту прописки, находится в командировке: существует множество причин, по которым ответчик надлежаще не уведомляется о заседании. Если Вы не получили своевременно документ из суда, это может стать причиной для его отмены.
Как скоро банк подает в суд на заемщика (неплательщика)?
Поскольку на сайт секвойя.рф приходит масса вопросов, и нет возможности по времени ответить всем, решено было сделать Платную Консультацию. Ответы в Платной Консультации будут быстрее. Бесплатные ответы также остаются. Информация вся одинаковая. Нет никаких «платных секретов». Если вам лень пользоваться поиском по сайту, и вы хотите подробный ответ со ссылками на статьи Законов и более быстрый режим Вопрос-Ответ, возможно это для вас.
Какие банки подают в суд за неуплату кредита
Взаимодействие с коллекторами может доходить до угроз и других приёмов психологического давления, однако всё это вполне можно перетерпеть. Если же заёмщик всё равно не выплачивает требуемых от него денег, то на следующем этапе банк зачастую подаёт в суд.
Какие банки подают в суд, а какие нет и почему?
Н екоторых заемщиков интересуют вопросы, какие банки подают в суд, а какие нет, и по какой причине эти банки не хотят подавать в суд на своих заемщиков?Поскольку часто бывает, что у заемщика возникает такое желание, чтобы его финансовая организация, которая выдавала ему кредит, подала на него в суд. А банк тянет с подачей искового заявления, прибегая к услугам коллекторов, лишь бы не было суда с должником.
Клуб анонимных должников
Устав от постоянных звонков и угроз, исходящих от сотрудников службы безопасности банка или коллекторских агентств, многие должники начинают сами просить о том, чтобы банк обратился в суд о взыскании задолженности. Суд может стать для многих должников спасением от назойливости взыскателей и от постоянного увеличения суммы долга по кредиту. Однако, добиться того, чтобы банк обратился в суд, не так уж бывает легко.
Может ли банк простить кредитный долг?
Банкиры часто идут своим должникам навстречу — устраивают специальные акции, по которым, например, можно вернуть долг и лишь треть от начисленных штрафов и пеней. А может ли банк совсем простить долг?
Такая возможность существует и называют ее банкиры «списание плохих долгов». Так, в конце прошлого года банк, входящий в ТОП-10 по размеру активов, решил списать часть своих проблемных кредитов на сумму в 55 млн рублей.
Подают ли банки в суд
Основанием для обращения в суд банком-кредитором в отношении недобросовестного заемщика не всегда и не обязательно является сумма фактической задолженности. Иногда банки больше смотрят на срок просрочки по кредиту.
Обращение в судебные инстанции всегда связано с затратами времени и средств. А в случае, когда суд принимает сторону заемщика, эти затраты ложатся на сам банк. Если же сумма небольшая, то не будет ли такое дело ущербным для банка?
К примеру, если сумма задолженности до 100 тысяч рублей.
Почему банки не подают в суд на должников
Некоторых мучает вопрос, почему банки не подают в суд на должников? Ведь так частенько бывает, что у должников возникает большое желание, чтобы финансовая организация выдавшая им кредит подала на них в суд. Но банки тянут с подачей заявления, пользуются услугами таких надоедливых коллекторов, лишь бы не подавать в суд на должника. Попробуем разобраться в чем может быть причина такого странного поведения.
Почему банки не подают на заемщиков в суд сразу?
Порой должники по кредитам сами готовы упрашивать банкиров, чтобы те подали на них в суд. Но почему-то кредитные организации тянут с этим до последнего, предпочитая прибегать к услугам назойливых коллекторов. Почему такое происходит?
Проблемная задолженность россиян перед банками регулярно увеличивается. Если в 2010 году заемщики должны были вернуть кредиторам 2,7 трлн рублей, то в 2011 году эта сумма уже приблизилась к 3,2 трлн рублей.
Стоит ли бояться суда с банком?
Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат. Если выплаты не поступают в течение длительного времени, то банк не только начисляет клиенту штрафы, но и может прибегнуть к более радикальным методам – передать долг заемщика коллекторскому агентству или даже в суд.
Что делать, если банк подал на вас в суд?
Никто не будет спорить, что по кредиту лучше платить. Но в жизни даже самого добропорядочного заемщика может возникнуть сложная ситуация, и какое-то время он не сможет платить по своим долговым обязательствам.
Уже давно прошли те времена, когда угрозы службы безопасности банка подать в суд на «плохого» заемщика редко воплощались в жизнь. Кризис заставил банки пересмотреть свое отношение к судебным искам, и теперь банки судятся с должниками независимо от размера кредита.
Читайте также: ФКЗ об арбитражных судах в РФ
Если заёмщик не уплачивает взятый кредит, ему неизбежно придётся столкнуться с назойливыми телефонными звонками со стороны коллекторского агентства или отдела взыскания банка.
Взаимодействие с коллекторами может доходить до угроз и других приёмов психологического давления, однако всё это вполне можно перетерпеть. Если же заёмщик всё равно не выплачивает требуемых от него денег, то на следующем этапе банк зачастую подаёт в суд. Однако в отличие от назойливых звонков, которые являются неизбежным следствием неуплаты кредита, до суда дело доходит далеко не всегда.
Желая оценить риски, заёмщики часто задают вопрос, какие банки подают в суд по кредиту, а какие нет. Чаще всего в вопросах про «подают ли в суд» звучат такие банки как «Тинькофф», «Хоум кредит», «Русский стандарт», «Траст» и т.д. Однако такая постановка проблемы не совсем верная, поскольку в принципе в суд подают все банки, так что к прояснению данного вопроса нужно подходить с другой стороны. Вероятность оказаться в суде в первую очередь определяется суммой кредита, который вы взяли, и другими условиями договора, а не названием кредитной организации. Конечно, есть ещё много мелких деталей, но разобраться в них может только профессиональный адвокат по кредитным делам.
Независимо от того, с кем именно вы подписывали кредитный договор, неуплата небольшого кредита обычно заканчивается «всего лишь» назойливыми звонками и испорченной кредитной историей. Если же вы взяли и не возвращаете значительную сумму денег, то суд практически неизбежен, и это тоже общее правило, которое применимо ко всем банкам. Таким образом, осталось только выяснить, где проходит граница между «большим» и «небольшим» кредитом. Естественно, эта граница довольно условная, и определяется она не только суммой требований, но и распределением этой суммы по составляющим - основной долг, проценты по договору, штрафы за нарушение договора.
Тем не менее, можно обозначить примерные ориентиры, которые позволят оценить риски того, что вы окажитесь в суде. Если сумма требований банка менее 30-50 тысяч рублей, то до суда дело обычно не доходит. Долги такого размера часто проходят через руки одного или нескольких коллекторов, и если заёмщик отказывается платить, то задолженность просто списывается (хотя кредитная история обычно остаётся испорченной). Если сумма требований превышает 100 тысяч рублей, и значительную часть этой суммы составляет основной долг, а не проценты и штрафы, то суд практически неизбежен. Иногда можно встретить исключения из этого правила, но лучше на них не надеяться.
Если ваш случай оказался примерно на границе, т.е. сумма требований банка составляет 50-100 тысяч рублей (или около этих значений), то общего прогноза дать нельзя. Вероятность оказаться в суде будет определяться текущей загрузкой юристов банка, финансовым состоянием этого кредитного учреждения и банковского рынка в целом. Например, в конце 2008 года вследствие финансового кризиса резко возросло количество исков со стороны банков по относительно небольшим кредитам, которые раньше до суда не доходили. Во второй половине 2014 года наблюдается похожая ситуация, но в меньших масштабах.
В любом случае, если у вас нет возможности выплатить взятый кредит, нужно просчитывать все возможные варианты. В принципе, суд с банком - это не катастрофа, и при грамотной защите судья зачастую встаёт на сторону заемщика. Чтобы заранее знать, к чему и как нужно готовиться, мы рекомендуем прочитать статью «Суд по кредиту ».
Когда банк подает в суд по кредиту?
Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?
Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?
Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:
- Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
- Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
- Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).
Внимание! Судебное разбирательство - это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все - время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.
В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.
Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.
Какие банки подают в суд на должников?
Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:
Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним - и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.
Через какой срок банки подают в суд?
Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки. Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка. На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.
Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).
ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.
Какие банки отдадут вас коллекторам?
Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.
Читайте также: Управление судебных приставов РФ официальный сайт
Запомните названия этих финансовых учреждений:
Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?
Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:
- Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
- Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
- Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;
Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.
Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:
- Заметить просрочку;
- Ничего не делать, подождать ее увеличения;
- Подключить службу безопасности для выбивания долга;
- Пригласить коллекторов;
- Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.
Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.
Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?
Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.
Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?
Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;
Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.
Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.
Как выиграть суд против банка?
Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;
Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);
Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;
Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.
Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?
Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.
Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).
Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.
Этап судебного разбирательства
Суд по кредиту, почему для должника он может стать выходом из долговой ямы?
Количество просроченных договоров постоянно увеличивается. Одни заемщики попадают в сложные финансовые ситуации и не могут обеспечить выплаты в полном объеме, а другие намерено забывают о существовании своих обязательств перед банком. Итог невыплаты всегда один - происходит суд по кредиту, после чего выносится решение о принудительном взыскании задолженности. Об этом процессе поговорим подробнее.
Когда банк подаст в суд?
Сам факт подачи искового заявления в суд происходит далеко не сразу после начала просрочки ежемесячных платежей, хотя большинство кредитных договоров это предусматривает. Изначально банк применяет лишь штрафные санкции и пени, которые будут каждый день суммироваться с суммой долга. Пени - это тоже своеобразный метод заработка банка, поэтому он не поспешит сразу подавать в суд за неуплату кредита. На деле суд может произойти и через полгода, и через год, и даже позже.
Банк не сильно заинтересован в организации судебного процесса, поэтому он постарается самостоятельно вернуть клиента в график платежей, не забыв при этом взять с него начисленные пени и штрафы. Банк будет несколько месяцев осуществлять бесконечные звонки, присылать письма, возможно поступление звонков родственникам и даже на работу. К делу могут подключиться коллекторы, что усугубляет положение должника. Эти граждане не будут церемониться, могут применять даже незаконные методы воздействия на заемщика, угрожать, например, беседовать с соседями, звонить начальнику. Коллектор может угрожать изъятием имущества, но на деле это реально только тогда, когда уже прошел суд за невыплату кредита, и пристав принял соответствующее решение. Так что, это всего лишь голословные угрозы, коллекторы таких полномочий не имеют, да и не будут они этого делать.
Исковая давность по кредиту
Многие должники слышали о таком термине как исковая давность по кредиту, только вот часто трактовка его производиться совершенно не верно. Исковая давность по делам, связанным с кредитной задолженностью, составляет 3 года. Некоторые должники считают, что если они будут скрываться от банков и коллекторов в течении трех лет, то после они могут со спокойной совестью жить дальше. Но это мнение ошибочно. Исковая давность применима только в том случае, если банк не предпринимает абсолютно никаких действий по взысканию просроченного долга. На деле это не происходит практически никогда. Даже если вы не подписываете никаких бумаг, не получаете заказные письма, то банк может просто подать в суд, когда три года подойдут к концу, и срок исковой давности вновь начнет свое исчисление.
Почему не стоит бояться судебного процесса?
Когда банк осуществляет попытки самостоятельного взыскания, он всегда давит на то, что подаст в суд. Заемщики интуитивно этого боятся, стараются этого избежать. Некоторые начинают платить долг частями, но это приводит лишь к тому, что вновь начисленные пени сводят все попытки избавиться от задолженности на нет. Получается некая бездонная яма, сколько туда не клади, она не наполнится. От долга можно избавиться только при его абсолютно полном закрытии. Должникам можно посоветовать не делать частичного погашения просроченного платежа, лучше дождаться того момента, когда на Вас за кредит подали в суд. Это может стать реальным избавлением от прессинга кредитора. А самое главное - сумма долга зафиксируется, не нее более не будут начислять проценты, пени и штрафы.
Приветствую! История такая. Немногим более трех лет назад брал кредит в ОАО ОТП БАНК. позже прислали карту пластиковую. на 19000. сумма нормальная. удобная для операций. три года прошли, срок у карты истек. поехал в отделение банка на бакунинской улице, в москве для погашения задолжености и закрытия счета. в кассе посчитали полную сумму. вышло больше чем 19000. деньги отдал. чек выдали. карту изъяли. ножницами разрезали. на вопрос о закрытии счета ответили ждать звонка, с уведомлением. мол вдруг какие-то еще копейки остались и вам надо будет доплатить. в итоге деньги уплатил, карту сдал. думал все. ничего не должен. неделю прождал звонка нет. я не из москвы. просто так приезжать ради одного вопроса проблематично. разумеется про банк благополучно забыл. в феврале этого года пришло уведомление из коллекторского агенства "ПРИСТАВ" о том что я давно злостный неплательщик, должен банку деньги и теперь кредитная история отрицательная и вобще все плохо. прошу отметить после того как такое происходит везде и всюду начинают хамить унижать по телефону причем совершенно не стеснясь выражений и превосходства положения. начинаю звонить в банк ОАО ОТП БАНК. там меня уже знать не хотят и выдают что данные заблокированы. говорят звоните в коллекторское агентство "ПРИСТАВ". звоню в агенство, там собщают что необходимо погасить всего лишь 350 рублей. признаюсь из-за ситуации был не только взволнован но даже взбешен. как еще можно отреагировать узнав что ели ты уже погасил долг банку то ты все равно ему будешь всегда должен.. соответсвенно начал сам с повышеного тона. но я смог извинится, а вот передо мной не извинились. да бог с ними. в агенство позвонил разговор с приставом записал на диктофон мобильного телефона. деньги заплатил. на вопрос сотруднику агентсва приставов что дальше мне делать сказали ждите нашего уведомления. прождал 2 недели. звоню снова в банк там разумеется снова данные заблокированы и отправляют звонить уже в предсудебное отделение ихнего же банка. там полный беспредел в общении. сразу пытаются разговором раздавить. такое впечатление что начало 90-х и разборки за дележку автостоянки. из этого "разговора" выяснилось что им начхать мягко говоря на коллекторское агенство и я теперь должен банку не 350, а еще 1650 рублей.. сумма не большая все же. но теперь еще обиднее. сотрудник почти так и заявляет что вы лохи, вы будете всегда должны. и лишь потому что не читаете условия договора тот что во второй части снизу крохотными буквами. и что мой долг растет потому что я все равно еще пользуюсь деньгами банка... на вопрос как это возможно если задолженность погашена и карту изъяли ответ простой. это проценты. и они будут капать и расти. вот так банк чистым способом и вполне законным разводит на деньги. очень хотелось поговорить со специалистом. почему есть основания полагать что не все так просто. осторожно. будьте внимательны с договором. попадете так же.
Чем может грозить должнику суд с банком?
Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат. Если выплаты не поступают в течение длительного времени, то банк не только начисляет клиенту штрафы, но и может прибегнуть к более радикальным методам - передать долг заемщика коллекторскому агентству или даже в суд. Суд с банком - дело нелегкое, особенно для тех клиентов, которые целенаправленно получали кредит с целью использовать полученные средства и не платить за займ. Давайте попробуем разобраться - что делать, если банк обратился в суд.
В каких случаях банк обращается в суд
Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую очередь с таким должником работает сотрудник банка, который звонит ему и пытается убедить в необходимости возобновления выплат. Если заемщик отказывается возобновить выплаты и не предоставляет никаких документов, подтверждающих собственную финансовую несостоятельность, или вовсе избегает контакта с банком, то здесь банку не остается ничего другого как прибегнуть к помощи третьей стороны - коллекторского агентства или суда.
Если заемщик контактен и у него имеется объективная причина, по которой он не вносит платежи за кредит, то многие банки могут предложить ему услугу реструктуризации кредита - изменения условия выплат по кредитному договору на приемлемые для заемщика, с учетом его изменившегося финансового положения.
Почему банку невыгодно обращение в суд
Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:
- С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
- Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
- Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
- Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.
Таким образом, вы видите, что обращение банка в суд означает серьезные затраты времени и ресурсов банковскими работниками (ведь вести дело будет юрист банка), поэтому до суда доводят дело далеко не все банки, а только те из них, которые имеют налаженную юридическую службу и достаточно сводных ресурсов.
Какие банки подают в суд: Банк Москвы, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк.
Стремятся не подавать в суд банки, ориентированные преимущественно на розничное кредитование и имеющие мощную службу по работе с проблемной задолженностью или активно сотрудничающие с коллекторскими агентствами.
Какие банки избегают судебных разбирательств: Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф банк.
Как выиграть суд с банком - правила поведения
Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:
- Отказаться от участия в суде - такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
- Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.
Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:
- Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
- Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
- Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
- Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты - квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
- Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
- В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).
Мы ни в коем случае не рекомендуем вам брать в банке кредит и не выплачивать его, не имея на то объективных причин (увольнение, болезнь и т.п.). Выиграть суд с банком в таком случае не получится, суд однозначно занимает в таких ситуациях сторону банка.
Таким образом, ответ на вопрос «Стоит ли бояться суда с банком?» нужно начинать искать в первую очередь в той ситуации, которая послужила причиной образования задолженности и невыплат по кредиту. Тем заемщикам, которые умышленно брали кредит с целью потратить полученные средства и не выплачивать ежемесячные платежи или умышленно уклонялись от выплат и контакта с банком - да, безусловно, бояться суда с банком таким клиентам стоит. А вот если заемщик старался регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, шел на контакт с сотрудниками банка, заранее предупреждал банк о невозможности внесения выплаты по объективным причинам, пробовал изменить условия выплат или рефинансировать кредит в другом банке, то в таком случае сильно бояться суда с банком, наверное, не стоит, ведь отсутствие злого умысла - это главное оправдание в любом нарушении взятых на себя обязательств. Более того, возможно именно вмешательство суда позволит банку и заемщику найти выход из создавшегося положения и погасить задолженность на приемлемых для обеих сторон условиях.
